Comment créer sa liberté financière en 5 étapes

By | 7 juillet 2014

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Créer sa liberté financière est le rêve de tout le monde. Vous aussi peut-être, n’est-ce pas ? Il existe plusieurs façons d’atteindre son indépendance financière plus ou moins rapidement et légalement.

Vous allez découvrir dans cet article exactement 5 étapes pour y accéder.

Mais avant, il est important de savoir qu’il ne s’agit pas là de moyens pour devenir riche rapidement. Tout dépend de vos valeurs, de votre niveau de vie et de vos besoins. Vous pouvez très bien être millionnaire et vivre dans un cabanon ou vous retrouver ric-rac tous les mois en habitant dans une super villa.

Cependant, si vous êtes prêts à faire des efforts associés à un peu de stratégie, vous pouvez obtenir des revenus passifs qui remplacent progressivement les revenus du travail avec ces techniques. Si vous ne savez pas gérer votre temps, vous aurez de sérieuses difficultés à gérer votre argent et à gagner votre liberté financière, à moins de faire gérer vos finances par quelqu’un d’autre mais je vous déconseille fortement cette option, même par une personne reconnue et experte. 

A votre avis, quel est le plus grand ami de l’argent ? Vous avez sûrement trouvé la réponse, sinon je vous la donne, c’est le TEMPS !

Et selon vous, combien de temps devriez-vous consacrer à la gestion de votre argent ?Je vais vous dire, mes ami(e)s, que 4 h par semaine est un minimum ! En fait, il faut vous consacrer au moins 10% de votre temps de travail de semaine. Si c’est 40h par semaine, ce sera donc 4 h pour vous occuper soigneusement de votre argent. L’argent c’est comme un enfant, il faut savoir l’aimer, l’éduquer, l’élever dans les meilleures conditions et l’orienter dans la bonne voie pour qu’il puisse s’envoler librement de ses propres ailes très facilement. Gardez toujours en tête ce grand principe de la LDA ( Loi De l’Attraction) :

 » ce sur quoi vous vous concentrez prend de l’ampleur ! « 

Et pour devenir riche, c’est au moins 10h par semaine qu’il vous faut consacrer à vos finances. Je consacre personnellement 5 heures par semaine à mon argent et à la gestion de mes « actifs ».

Personnellement, la méthode que je recommande pour créer votre liberté financière est de suivre les étapes suivantes :

  • bâtir un plan financier sur le moyen terme,
  • consacrer plus de temps à l’argent
  • rembourser vos dettes au plus vite
  • apprendre à faire travailler votre argent
  • passer moins de temps à travailler par nécessité.

1ère étape pour créer sa liberté financière : bâtir un plan financier sur 3 à 5 ans

Laisser tomber le court terme car pas assez rentable, si votre trip est de gagner de l’argent dans l’immobilier, je vous révèle 2 options rentables que j’applique dans mon business : 1ère option : vous investissez dans l’achat de 2 appartements bien situés, à forte rentabilité locative que vous louerez très vite en saisonnier ou en coloc…  2e option : achat de plusieurs lots ou d’un immeuble de rapport que vous relouer ensuite individuellement soit en location meublée classique soit en saisonnier et là, mes amis, ce sera très payant pour votre besace 😉 En appliquant ces petites astuces, vous allez commencer à oublier les intérêts composés de votre épargne programmée même si c’est encore un bon placement pour faire valoriser votre épargne sauf que çà ne vous enrichira pas dans l’immédiat mais seulement dans 20 ou 30 ans :)

Mais ne comptez pas de devenir riche avec le livret A ou tous les autres petits livrets, je les considère juste comme des tremplins pour accroître ma capacité d’investissement et faire bonne impression auprès des banques qui vous prêteront de l’argent plus facilement que celui qui est toujours à découvert et sans épargne.

2e étape pour créer sa liberté financière : consacrer plus de temps à l’argent

Cette 2e étape est cruciale car elle va permettre de faire un état des lieux rigoureux de votre situation financière et je dirai même que c’est la seule façon de garder le bon cap sur votre argent. Cela consiste ni plus ni moins à dresser la liste complète de vos actifs et passifs, et de faire la soustraction entre tout ce que vous devez (crédit conso, prêt immo, prêt auto, abonnement internet, EDF, gaz, essence, assurance auto, habitation, budget alimentaire, impôts, loisirs, habillement, etc…) et tous vos revenus même la pension alimentaire ou réversion de retraite. Et vous obtenez la valeur réelle de votre patrimoine financier. C’est ce qu’on appelle la valeur nette. Pour une vision claire de votre patrimoine , il est recommandé de calculer la valeur nette tous les 3 à 6 mois.

Un petit bémol : si vous n’êtes pas un adepte de la comptabilité comme moi, çà va être difficile pour vous mais vous y serez très vite contraint si vous voulez gagner votre liberté financière.

3e étape pour créer sa liberté financière : rembourser vos dettes au plus vite

endettementIl n’est pas ici question de rembourser la totalité de vos dettes en une seule fois. Je vous dévoilerai exactement comment éliminer vos dettes en 90 jours dans une formation en intelligence financière que je prépare actuellement et qui sera bientôt accessible en ligne sur le site.

Cette étape de désendettement est cruciale et commencez-là le plus tôt possible. Certaines personnes se disent qu’elles solderont leurs dettes quand leur situation financière sera meilleure avec un job mieux rémunéré ou quand elles n’auront plus d’imprévus (comme si les imprévus allaient disparaître dans la vie !!!)

Pour ceux qui ont accumulé des dettes et des crédits de toutes sortes, il est indispensable de mettre en place un programme de désendettement grâce à une restructuration budgétaire basée sur la  » Théorie de Babylone « . Théorie qui consiste à reprendre le contrôle de vos finances et de ramener votre taux d’endettement sous la barre des 30%.

Donc voici une méthode simple et progressive pour vous débarrasser de vos dettes rapidement et qui sera entièrement détaillée dans la formation bientôt disponible en ligne :

Bilan de vos dettes

Inscrivez dans un tableau à 4 colonnes :

  • noms des créanciers
  • somme de vos dettes par créanciers,
  • taux d’intérêts
  • remboursement mensuel actuel =  A

puis vous calculez :

  • somme de tous vos revenus nets = B
  • calcul du pourcentage de vos remboursements mensuels par mois   A/B X100

Budgétez une somme d’argent pour rembourser 

Le but de cette étape est de mettre en place un plan de remboursement dans le temps, restructurer votre façon de dépenser et de consommer afin de récupérer une somme d’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes et  ne plus jamais être confronté à des problèmes financiers personnels, cela passe par diverses actions :

  • réduction du train de vie (mieux vaut se priver maintenant que de vous priver ou priver vos enfants dans les 5 prochaines années ou à vie)
  • faire des économies et suivre ses comptes : donc, même chose que pour sa liste de dettes, il faut lister ses dépenses mensuelles et voir celles dont on peut se séparer. On peut aussi tenter de renégocier avec ses fournisseurs : changer d’assurance si elle est trop chère (maison et voiture), renégocier son abonnement téléphonique, faire des économies d’énergie, se séparer des dépenses superflues (câble TV…).
  • trouver un job d’appoint pour collecter toute la somme qui vous manque à hauteur de la somme calculée dans l’étape précédente
  • Se tenir rigoureusement à ce plan : l’argent récupéré ne sert qu’à rembourser vos dettes

 Répartir la somme entre les créanciers 

Tous vos créanciers doivent recevoir de l’argent chaque mois. Le montant à rembourser dépend du taux d’intérêt. La règle est d’augmenter la somme à rembourser au-delà d’un taux d’intérêt > 7.5%.

Le montant de cette somme supplémentaire est fonction de votre revenu mensuel par exemple, si vous gagnez 1200 € par mois, je préconise de rembourser 10% si il existe déjà un remboursement et 15% si vous n’avez encore rien remboursé.   En dessous de 7.5% de taux d’intérêt, vous continuez de rembourser la même somme si vous remboursez déjà quelquechose.

Nouveau plan de remboursement 

Calculer le pourcentage supplémentaire de la somme à rembourser et la répartir selon le poids de chaque créancier dans votre nouveau plan de remboursement.

Vous tenir à votre plan de remboursement, contacter vos créanciers pour les tenir au courant de votre engagement et vous connecter à un sentiment positif vis à vis de vos créanciers.  Pensez à faire des versements automatiques pour éviter les incidents de parcours.

4e étape pour créer sa liberté financière : apprendre à faire travailler votre argent

Ne travaillez jamais plus pour gagner plus. C’est considérer que vous devez travailler une heure de plus pour gagner une heure de salaire. Cette attitude est la méthode la moins intelligente d’augmenter ses revenus, et c’est celle aussi qui produit le moins de résultats. Pour faire la différence, cherchez à vous améliorer. Travaillez plus intelligemment. Soyez productif. Consacrez plus d’heures en faisant des choses à forte valeur ajoutée pour votre entreprise. Peut-être que travailler plus est une étape nécessaire pour remettre vos finances à flot mais ne restez pas coincé à ce niveau.

Le but est de travailler moins tout en gagnant autant ou plus par l’accroissement des revenus passifs.

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Personnellement, ma location saisonnière sur Marseille m’ a rapporté le mois dernier un excédent de revenus hors impôts fonciers de 900 euros.

5e étape pour créer sa liberté financière : passer moins de temps à travailler par nécessité

Petite devinette : combien d’argent sera passé entre vos mains entre 40 ans de vie active en partant d’une base de salaire moyen en France de 1800 euros net par mois :

entre 24 et 64 ans : 864 000 €

entre 34 et 64 ans : 648 000 €

entre 44 et 64 ans : 432 000 €

Faites le calcul maintenant pour votre cas : salaire mensuel net X 12 mois X temps restant en années entre âge actuel et 64 ans

NB : l’âge de retraite à 64 ans a été pris de façon arbitraire sachant que des salariés peuvent prendre leur retraite plus tôt ou plus tardivement selon les catégories socioprofessionnelles.

Qu’allez-vous faire différemment en sachant que vous disposez d’une grosse somme d’argent entre maintenant et votre retraite ? Allez-vous vous lancer dans un projet d’investissement immobilier, de placements en Bourse dans des actions à fort dividendes, de création d’un business sur internet, de marketing relationnel, bref tout les piliers d’enrichissement qui font travailler votre argent pour vous au lieu de travailler pour votre argent.

Pour en savoir plus, cliquez ici pour découvrir les 5 choses que vous devriez faire pour mieux gérer votre temps, vos priorités, consacrez davantage de temps à votre argent et envisager une vie et une retraite plus confortable, plutôt que d’être englouti par les dettes.

A très vite,

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